Analisis Dampak Pencairan Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah pada Bank Syariah dengan Meningkatnya Perekonomian Keuangan Syariah

Apriliani Yuningsih; Wahyu Syarvina; Waizul Qarni

doi:10.37034/jems.v7i4.181

Authors

Apriliani Yuningsih Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
Wahyu Syarvina Universitas Islam Negeri Sumatera Utara
Waizul Qarni Universitas Islam Negeri Sumatera Utara

DOI:

https://doi.org/10.37034/jems.v7i4.181

Keywords:

Musyarakah Mutanaqishah, Keuangan Syariah, Pertumbuhan Ekonomi, Kesejahteraan Masyarakat, Daya Saing UMKM

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis dampak pencairan pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah terhadap peningkatan perekonomian keuangan syariah di Indonesia. Musyarakah Mutanaqishah merupakan salah satu akad pembiayaan berbasis kemitraan antara bank syariah dan nasabah, yang memungkinkan perpindahan kepemilikan aset secara bertahap berdasarkan prinsip syariah. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif dengan metode studi pustaka, yakni menganalisis berbagai sumber seperti jurnal ilmiah, buku, data resmi OJK, dan literatur terkait lainnya untuk menggambarkan fenomena secara mendalam. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pencairan pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah memiliki kontribusi positif terhadap pengembangan sektor riil, khususnya dalam mendukung usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), memperluas akses pembiayaan syariah, serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui kepemilikan aset yang produktif. Di sisi lain, tantangan dalam implementasi Musyarakah Mutanaqishah masih perlu diatasi, seperti rendahnya pemahaman nasabah, ketidaksesuaian praktik dengan prinsip syariah, dan keterbatasan regulasi. Oleh karena itu, diperlukan upaya penguatan literasi keuangan, peningkatan kualitas sumber daya manusia, serta regulasi yang lebih konsisten untuk mengoptimalkan peran Musyarakah Mutanaqishah dalam mendorong pertumbuhan ekonomi syariah yang inklusif dan berkelanjutan.

References

Nastiti, A. S. (2022). Implementasi Akad Musyarakah Dalam Produk Pembiayaan Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Adz-Dzahab: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 7(1), 1-19. https://doi.org/10.47435/adz-dzahab.v7i1.818

Abdullah, M. W., Kadir, S., & Alaaraj, H. (2020). Sharia Financial Literation In Developing Sharia-Based Business For Rural Communities In South Sulawesi. Ikonomika: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 5(1), 117-140. https://doi.org/10.24042/febi.v5i2.7050

Kadir, S., Lutfi, M., Sapa, N. B., & Hafid, A. (2022). Implementasi akad musyarakah mutanaqishah di lembaga keuangan Islam. Islamic Economic and Business Journal, 4(2), 1-19. https://doi/org/10.30863/iebjournal.v4i2.3754

Kusmastuti, I. P., & Ningsih, A. F. (2024). Analisis standar syariah terhadap penerapan kontrak pembiayaan musyarakah dan musyarakah mutanaqisah di perbankan syariah. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Hukum Ekonomi Syari'ah, 11-29. https://doi.org/10.24252/iqtishaduna.vi.50553

Ariswanto, D., Warang, Z., & Azizi, A. W. (2021). Pembiayaan Sindikasi Bank Syariah di Indonesia dalam Perspektif Hukum Ekonomi Syariah. J-Alif: Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Budaya Islam, 6(2), 143-155. https://doi.org/10.35329/jalif.v6i2.1893

Hadiat, H., Mukhlas, O. S., & Rusyana, A. Y. (2024). Implementasi Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah di Perbankan Syariah Indonesia. Cantaka: Jurnal Ilmu Ekonomi dan Manajemen, 2(1), 74-87. https://doi.org/10.61492/cantaka.v2i1.141

Yarmunida, M. (2024). Musyarakah mutanaqishah Pada Perbankan Syariah di Indonesia: Pendekatan Maqasid Syariah. Jurnal BAABU AL-ILMI: Ekonomi dan Perbankan Syariah, 5(2), 216-224. https://doi.org/10.29300/ba.v5i2.3652

Muflih, M., & Setyowati, D. H. (2015). Aplikasi Sistem Keuangan Musyarakah Mutanaqishah Sebagai Instrumen Permodalan UMKM Di Indonesia. El-Qist: Journal of Islamic Economics and Business (JIEB), 5(2), 1020-1041. https://doi.org/10.15642/elqist.2015.5.2.1020-1041

Salamah, N., Permana, I., & Nurrachmi, I. (2024). Implementasi Akad Musyarakah Mutanaqishah pada Produk Pembiayaan BSI Griya. Jurnal Riset Ekonomi Syariah, 9-16. https://doi.org/10.29313/jres.v4i1.3650

Administrator. (2024). Indonesia Peringkat 3 Ekonomi Syariah Dunia: Bukti Potensi Besar dan Strategi Jitu. Retrieved from https://indonesia.go.id/kategori/editorial/8386/indonesia-peringkat-3-ekonomi-syariah-dunia-bukti-potensi-besar-dan-strategi-jitu

Nurarifin, V. G. (2024). Laporan Perekonomian Indonesia 2024. Badan Pusat Statistik, 42(1), 1-176. Retrieved from https://www.bps.go.id/id/publication/2024/09/20/3f6dbcd515737b5c8e40d497/laporan-perekonomian-indonesia-2024.html

OJK. (2023). Penguatan Sektor Jasa Keuangan Dalam Menjaga Pertumbuhan Ekonomi: Laporan Kinerja OJK Tahun 2023. Jakarta: Laporan Kinerja OJK Tahun 2023. Retrieved from https://www.scribd.com/document/805459444/2023-Laporan-Tahunan-OJK

Salsabila, N. R., Hidayatullah, A. D., & Hussin, N. S. (2023). Bank syariah sebagai alternatif pembiayaan untuk meningkatkan ekonomi umat. Jurnal Ekonomi Islam, 14(1), 96-114. https://doi.org/10.22236/jei.v14i1.9144

Khairunnisa, D. A., & Nofrianto, N. (2023). Pembiayaan Dan Keuangan Syariah: Menopang UMKM Dalam Fase Pemulihan Perekonomian (Economic Recovery) Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(3), 3985-3992. https://doi.org/10.29040/jiei.v9i3.9878

Sari, E. W., Mursalin, S., & Hartini, K. (2024). Peranan Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah (MMQ) Bank Syariah Indonesia Pada Pengembangan UMKM di Kota Bengkulu. Jurnal Tabarru': Islamic Banking and Finance, 7(1), 165-175. https://doi.org/10.25299/jtb.2024.vol7(1).16857

Purnamasari, S., & Bustami, B. (2022). Implementasi Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah Pada Bank Kalbar Syariah. Jurnal Muamalat Indonesia-Jmi, 2(2). https://doi.org/10.26418/jmi.v2i2.58022

Susanti, R. (2024). Implementasi Akad Musyarakah. Al-Mansyur : Jurnal Ekonomi dan Bisnis Syariah, 3(2), 75-90.

Himmawan, D., Suharmono, S., Permana, U., & Dewi, A. (2023). Implementasi Akad Murabahah Pada Pembiayaan Mikro Di Bank Syariah Indonesia Indramayu Kcp Soeprapto. JSEF: Journal of Sharia Economics and Finance, 2(1), 12-19. https://doi.org/10.31943/jsef.v2i1.12

Nasution, M. L. I. (2018). Manajemen pembiayaan bank syariah.

Kurniati, S., & Mila, M. (2024). Risiko Pembiayaan Dalam Akad Istishna Pada Bank Syariah Indonesia. Musytari: Neraca Manajemen, Ekonomi, 4(8). https://doi.org/10.8734/mnmae.v1i2.359

Syarvina, W. (2021). Penerapan Akad Mudharabah Muqayyadah Pada Bank Syariah Di Indonesia. Studia Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 7(1), 21-40. https://doi.org/10.30821/se.v7i1.9806

Nugraha, D. W. (2024). )enetrasi Perbankan Syariah di Segmen UMKM, Kunci Stabilitas Kedua Sektor pada 2025. Kompas.Id. Retrieved from https://www.kompas.id/artikel/penetrasi-perbankan-syariah-di-segmen-umkm-kunci-stabilitas-kedua-sektor-pada-2025

Syaifullah, M. I. (2024). Analisis pembiayaan mikro umkm dengan akad musyarakah mutanaqisah pada bank syariah Indonesia KCP Trunojoyo Bangkalan. Jurnal Ilmiah Ekonomi Manajemen Akuntansi dan Bisnis, 2(4), 200-205. https://doi.org/10.55904/cocreation.v2i4.929

Dewi, N. R., & Suryono, L. J. (2024). Pelaksanaan Parate Eksekusi Terhadap Akad Musyarakah Mutanaqishah Di Bank Syariah Indonesia. Media of Law and Sharia, 5(2), 155-182. https://doi.org/10.18196/mls.v5i2.94

Husein, M. T. (2019). Telaah kritis akad musyarakah mutanaqisah. Al Maal: Journal of Islamic Economics and Banking, 1(1), 79-88. https://doi.org/10.31000/almaal.v1i1.177

Widodo, R., Dolly, T. A., Astiwin, A., & Julendra, A. K. M. (2024). Pedoman Produk Pembiayaan Musyarakah Perbankan Syariah. Jakarta Pusat: Otoritas Jasa Keuangan.

Faizi, F. (2024). How are Islamic banking products developed? Evidence from emerging country. Cogent Economics & Finance, 12(1), 2378961. https://doi.org/10.1080/23322039.2024.2378961

Fatwa, A. M. (2019). Akad Musyarakah Mutanaqsihah Urgen untuk Bank Syariah. Validnews.id. (Ekonomi). Retrieved from https://validnews.id/ekonomi/Akad-Musyarakah-Mutanaqsihah-Urgen-untuk-Bank-Syariah-cQA

Nasution, S. (2024). Pembiayaan Syariah dalam Peningkatan Ekonomi Umat. Jurnal Serambi Ekonomi Dan Bisnis, 7(1), 295-302.

Budi, B. (2024). Pertumbuhan Ekonomi dan Keuangan Syariah Tumbuh Positif. babelprov.go.id. Retrieved from https://babelprov.go.id/siaran_pers/pertumbuhan-ekonomi-dan-keuangan-syariah-tumbuh-positif

Komaria, K. N. (2025). Problematika Implementasi Kontrak Musyarakah Mutanaqisah Dalam Pembiayaan Rumah Di Perbankan Syariah. Journal of Science and Social Research, 8(1), 702-709. https://doi.org/10.54314/jssr.v8i1.2760

Kusmastuti, I. P., & Muazzami, A. (2024). Telaah Kesesuaian Kontrak Musyarakah Mutanaqishah di Perbankan Syariah Terhadap Fatwa DSN MUI No. 73/DSN-MUI/XI/2008:(Studi Kritis Kontrak Pembiayaan No. 257). Minhaj: Jurnal Ilmu Syariah, 5(2), 266-275. https://doi.org/10.52431/minhaj.v5i2.2818

Gresik, S. A. A. M. Implikasi Akad Musyarakah Mutanaqisah Perbankan Syari’ah (Studi Peluang dan Resiko di Bank Mu’amalat Surabaya). Jurnal Pemikiran dan Penelitian Ekonomi Islam, 8(2), 001-019.

Rahmawaty, R. (2019). Implication of Musyarakah Mutanaqishah Contract of Syariah Banking (Study of Opportunities and Risks at Bank Mu’amalat, Manado Branch). Tasharruf: Journal Economics and Business of Islam, 3(2). https://doi.org/10.30984/tjebi.v3i2.791